Real Digital: Como vai funcionar?

O Real Digital é a moeda digital de banco central (CBDC) que o Banco Central do Brasil (BCB) está desenvolvendo para complementar o dinheiro físico. Diferente das criptomoedas tradicionais, ele será emitido e controlado pelo próprio Estado, mas aproveitará a tecnologia de contabilidade distribuída para garantir segurança, rastreabilidade e eficiência nas transações.

Arquitetura tecnológica

O Real Digital será construído sobre um ledger permissionado, permitindo que apenas instituições autorizadas (bancos, fintechs e outras entidades reguladas) participem da validação das transações. Essa estrutura combina o melhor da stablecoins – estabilidade de valor – com a transparência da blockchain.

Como será a experiência do usuário?

Para o cidadão, o Real Digital funcionará como um aplicativo de pagamento vinculado à sua conta bancária. As transações poderão ser realizadas via QR Code, NFC ou mesmo por endereços de carteira digital, sem a necessidade de intermediários. O cenário de descentralização financeira no Brasil será ampliado, pois pequenos negócios e usuários sem conta bancária tradicional passarão a ter acesso a serviços financeiros de forma simples e segura.

Interoperabilidade com outros ativos digitais

O BCB está desenvolvendo APIs que permitirão a integração do Real Digital com wallets de criptomoedas, exchanges e plataformas de pagamentos internacionais. Essa interoperabilidade facilitará a conversão entre Real Digital e outras moedas digitais, reduzindo custos de câmbio e aumentando a inclusão financeira.

Benefícios esperados

• Redução de custos operacionais: pagamentos instantâneos 24/7 sem taxas de compensação.
• Maior inclusão: acesso a serviços financeiros para quem não possui conta bancária.
• Combate à informalidade: rastreamento de transações que ajuda a combater a evasão fiscal.
• Segurança: criptografia avançada e auditoria em tempo real.

Desafios e considerações regulatórias

Embora o Real Digital traga inúmeras oportunidades, ainda há desafios a serem superados:

1. Privacidade dos usuários vs. necessidade de monitoramento para prevenção de crimes financeiros.
2. Integração com o sistema financeiro tradicional sem criar rupturas.
3. Educação financeira para garantir que a população adote a nova tecnologia de forma consciente.

Para aprofundar a importância da educação no ecossistema Web3, confira nosso artigo Como garantir que todos têm acesso.

Calendário de lançamento

O BCB planeja iniciar projetos-piloto em 2024, seguidos por uma fase de testes ampliada em 2025. A expectativa é que o Real Digital esteja disponível ao público geral a partir de 2026, sujeito a ajustes regulatórios.

Recursos externos para aprofundamento

Para acompanhar as diretrizes oficiais, visite o site do Banco Central do Brasil. Também é útil observar análises globais sobre CBDCs no Fundo Monetário Internacional (FMI).

O Real Digital promete transformar a forma como brasileiros pagam, economizam e investem, trazendo o país para a vanguarda da revolução financeira digital.