Cartão Meliuz Bitcoin: Guia completo 2025

O Cartão Meliuz chegou ao universo das criptomoedas com uma proposta inovadora: permitir que usuários brasileiros conversem seus ativos digitais em Bitcoin diretamente na fatura do cartão de crédito. Desde o seu lançamento em 2023, o produto tem sido alvo de debates entre entusiastas, investidores e reguladores. Este artigo traz uma análise profunda, técnica e atualizada, voltada para quem está iniciando ou já tem experiência no mercado cripto.

Principais Pontos

• Como o Cartão Meliuz Bitcoin converte Bitcoin em reais na fatura.
• Taxas de conversão, limite de crédito e custos operacionais.
• Segurança, compliance e o papel da CVM na operação.
• Comparativo com cartões de crédito tradicionais e outros cartões cripto.
• Passo a passo para solicitar e usar o cartão de forma otimizada.

O que é o Cartão Meliuz Bitcoin?

O Cartão Meliuz Bitcoin é um cartão de crédito emitido pela Meliuz Pay, subsidiária da Meliuz, que integra a carteira de cripto da empresa. Ele funciona como um cartão de crédito convencional (Visa ou Mastercard), mas oferece a opção de pagar a fatura com Bitcoin. O usuário pode escolher, a cada ciclo de cobrança, se deseja liquidar o valor total ou parcial da fatura usando seus saldos em Bitcoin.

Essa funcionalidade se baseia em duas etapas essenciais:

1. Conversão instantânea de Bitcoin para reais (BRL) no momento da quitação da fatura.
2. Aplicação da taxa de câmbio oficial da Meliuz, que inclui um spread, taxa de liquidação e, opcionalmente, um fee de serviço.

A proposta visa dar mais autonomia ao usuário cripto, reduzindo a necessidade de transferir ativos para exchanges ou contas bancárias tradicionais antes de pagar contas.

Como funciona a integração com Bitcoin?

Ao cadastrar o cartão, o usuário conecta sua conta Meliuz Wallet, onde pode armazenar Bitcoin, Ethereum, e outros tokens ERC‑20. Quando a fatura vence, a plataforma exibe duas opções de pagamento:

• Pagamento em moeda fiduciária: R$ 1,299,99 (exemplo).
• Pagamento em Bitcoin: o valor equivalente em BTC, calculado com base na cotação da Meliuz no horário de corte (geralmente 23h59 do dia anterior ao vencimento).

Se o usuário optar por pagar com Bitcoin, a Meliuz executa uma ordem de venda automática na sua própria liquidação interna, convertendo o BTC para BRL e creditando a fatura. O processo ocorre em poucos segundos, garantindo que o comerciante receba o pagamento em moeda local.

Importante notar que, caso o saldo de Bitcoin seja insuficiente, o sistema recusa a operação e solicita a complementação em reais, evitando inadimplência.

Benefícios para usuários de cripto

Os principais atrativos do Cartão Meliuz Bitcoin são:

• Liquidez imediata: elimina a necessidade de vender BTC em exchanges externas.
• Descontos e cashback: a Meliuz oferece até 5% de cashback em compras realizadas com o cartão, que pode ser convertido novamente em Bitcoin.
• Integração com o ecossistema Meliuz: pontos acumulados podem ser usados como crédito na fatura ou trocados por cripto.
• Segurança regulada: a Meliuz é regulada pela CVM e segue as normas de KYC/AML, oferecendo maior confiança ao investidor.

Comparativo com outros cartões cripto

Vários bancos e fintechs já lançaram cartões com funcionalidades semelhantes, como o Nubank Crypto Card e o Revolut Crypto Card. A seguir, um comparativo resumido:

Característica	Meliuz Bitcoin	Nubank Crypto	Revolut Crypto
Taxa de conversão (spread)	0,75% + R$ 0,50	1,20% + R$ 0,30	1,00% + R$ 0,40
Cashback	Até 5% em cripto	2% em pontos	3% em moedas fiat
Limite de crédito inicial	R$ 3.000	R$ 2.000	R$ 2.500
Suporte a múltiplas criptos	BTC, ETH, USDT	BTC, ETH	BTC, ETH, BNB, ADA

O destaque da Meliuz está no cashback em cripto e no spread mais competitivo, o que pode representar economia significativa para quem paga faturas com frequência.

Taxas e custos detalhados

Entender a estrutura de custos é essencial para avaliar a viabilidade econômica do cartão. A seguir, a lista de taxas aplicáveis em 2025:

• Spread de conversão: 0,75% sobre o valor convertido.
• Taxa fixa por transação: R$ 0,50 por operação de conversão.
• IOF: 6,38% (cobrado pela Receita Federal em operações de crédito em moeda estrangeira).
• Anuidade: isenta nos primeiros 12 meses; a partir do segundo ano, R$ 199,90.
• Multa por atraso: 2% do valor da fatura + juros de 1% ao mês.

Exemplo prático: uma fatura de R$ 1.200 paga integralmente com Bitcoin teria o seguinte custo:

Valor da fatura: R$ 1.200,00
Spread (0,75%): R$ 9,00
Taxa fixa: R$ 0,50
IOF (6,38%): R$ 76,56
Total a pagar em BTC (câmbio 1 BTC = R$ 250.000): 0,0051512 BTC

Embora o IOF aumente o custo, o benefício de converter diretamente do seu portfólio pode compensar, sobretudo se houver necessidade de liquidez imediata.

Segurança, compliance e regulamentação

A Meliuz Pay opera sob a supervisão da Comissão de Valores Mobiliários (CVM) e segue as diretrizes do Banco Central relativas a instituições de pagamento. Os principais pontos de segurança incluem:

• Autenticação multifator (MFA) nas transações de conversão.
• Armazenamento de chaves privadas em cold wallet gerenciada por provedores certificados.
• Monitoramento anti‑lavagem de dinheiro (AML) em tempo real, com bloqueio de endereços suspeitos.
• Seguros de custódia que cobrem até R$ 2 milhões em caso de falha de segurança.

Além disso, o usuário precisa concluir o processo KYC (Know Your Customer) antes de ativar o cartão, enviando documentos como RG, CPF, comprovante de residência e selfie. Esse procedimento reduz o risco de fraudes e garante que a Meliuz cumpra as normas de combate ao financiamento do terrorismo.

Como solicitar o Cartão Meliuz Bitcoin

O procedimento de solicitação pode ser resumido em cinco etapas:

1. Cadastro na plataforma Meliuz: criar conta ou usar a conta existente no aplicativo Meliuz.
2. Ativar a carteira de cripto: transferir ou comprar Bitcoin dentro da própria wallet.
3. Preencher o formulário de cartão: informar renda, endereço e escolher o limite de crédito desejado.
4. Completar o KYC: upload de documentos e validação de identidade.
5. Aprovação e entrega: após análise (geralmente 24‑48h), o cartão é enviado pelos Correios ou pode ser emitido como virtual para uso imediato.

Todo o processo pode ser acompanhado pelo dashboard da Meliuz, que exibe status, limites e histórico de transações.

Dicas para otimizar o uso do cartão

• Planeje o corte da fatura: aproveite o horário de cotação mais favorável (geralmente próximo ao fechamento dos mercados).
• Combine cashback e conversão: use o cashback em Bitcoin para pagar a próxima fatura, criando um ciclo de reinvestimento.
• Monitore o spread: a Meliuz publica o spread em tempo real; se estiver alto, considere pagar parcialmente em reais.
• Evite o IOF em compras internacionais: prefira transações domésticas para reduzir a carga tributária.
• Use o limite de crédito com cautela: manter o uso abaixo de 30% do limite ajuda a melhorar o score de crédito.

Perguntas Frequentes (FAQ)

Posso usar outras criptomoedas além de Bitcoin?

Sim. A Meliuz aceita Ethereum (ETH) e stablecoins como USDT para pagamento da fatura, mas a conversão para reais ainda segue o mesmo spread.

O que acontece se o preço do Bitcoin cair após eu autorizar o pagamento?

A conversão ocorre no momento da autorização. Se o preço cair depois, não há impacto, pois o valor já foi fixado na cotação de corte.

Existe limite de quanto posso pagar em cripto?

O limite máximo corresponde ao valor total da fatura. Não há restrição de percentual, mas o saldo da wallet deve ser suficiente.

Como funciona o cashback em Bitcoin?

O cashback é creditado em sua carteira Meliuz como Bitcoin, podendo ser mantido ou convertido na próxima fatura.

O cartão tem anuidade?

A anuidade é gratuita no primeiro ano. A partir do segundo ano, o valor é de R$ 199,90, podendo ser abatido com o cashback acumulado.

Conclusão

O Cartão Meliuz Bitcoin representa um marco na convergência entre finanças tradicionais e o ecossistema cripto no Brasil. Ao permitir a quitação de faturas diretamente com Bitcoin, ele oferece liquidez instantânea, redução de burocracia e um programa de cashback que reforça a adoção de cripto no cotidiano. Contudo, é fundamental que o usuário compreenda as taxas – principalmente o IOF e o spread de conversão – e adote boas práticas de gerenciamento de crédito para evitar custos inesperados.

Para quem busca uma solução prática e segura para integrar seus ativos digitais ao consumo diário, o Cartão Meliuz Bitcoin se destaca como uma das opções mais competitivas do mercado brasileiro em 2025. Avalie seu perfil, compare as condições com outros cartões cripto e, se decidir avançar, siga o passo‑a‑passo de solicitação para começar a transformar seus Bitcoins em poder de compra real.